通知公告

    招商优惠公告: (诚招合作伙伴)
    2012年9月1日起,新公司注册0收费!无管理费!细节请咨询各就近办事处招商人员。
    24小时热线:
    (1徐汇办)021-51154858
    (2东方路)021-68886028...
联系我们

    上海工商注册代理网

    联系人:曹小姐

    24小时电话: 021- 51154858、51154868

    地址:上海市徐汇区中山西路2006号百第宜山大楼220室 (宜山路口,地铁3、4、9号直达)

    上海注册公司网 作息时间:周一至周五 9:00-17:00

也得注意产品的风险等级

发布时间:04-15 www.shgszc.com 【字体:

风险评估是为了让投资者购买与自身风险承受能力相适应的理财产品

现状

投资者为了高收益产品,填写问卷时有意隐瞒,以提升自身风险承受能力

建议

资管新规后,金融机构不再“保本”,投资者更应注意风险,为自己负责

您目前所处的年龄阶段?到目前为止,您已经有多少年投资经验?在您的家庭年收入中,可用作投资或储蓄的占比……

在第一次购买银行理财产品,或者申请办理股票开户前,投资者通常会被要求填写风险评估问卷,内容涉及投资者年龄、收入、投资经验等多项内容。市民王晓川也不例外。但他有些疑惑,风险评估重要吗?

4月2日,刚入职满一年的市民王晓川,打算用自己一年来的存款买一款理财产品。然而,在购买银行理财产品前,他先被要求填写一份风险评估问卷。对此,他觉得有些繁琐,“填写这些问题的目的是什么?不按实际情况填写会有影响吗?”

对此,记者采访了我市某银行的理财师李程亮。李程亮介绍说,风险评估的目的是让投资者购买与自身风险承受能力相适应的,或者风险更低的理财产品。“对于理财师来说,风险评估不仅让他们了解理财产品,也让他们更加了解客户的需求。”他说。

目前,银行理财市场共有两类风险评级:一类是对理财产品进行评级,另一类是对投资者进行评级。具体来说,理财产品评级共分5级,分别为R1(低风险)、R2(中低风险)、R3(中风险)、R4(中高风险)、R5(高风险),主要按照理财产品的投资范围、投资资产、投资比例衡量。

投资者评级也分5级,按其风险承受能力等级由低到高划分为五级,分别为C1(谨慎型)、C2(稳健型)、C3(平衡型)、C4(进取型)、C5(激进型),按照投资者的年龄、财务状况、投资经验、收益预期、风险偏好等因素评定,反映了其风险承受能力。

李程亮介绍说,一般情况下,投资者在网银、手机银行上购买理财产品时,是不能购买超出自己风险承受能力的理财产品的。因此,有很多投资者为了购买到高风险、高收益的产品,可能会在填写风险评估问卷时有意隐瞒自己的真实情况,以提升自己的风险承受能力。但这样很有可能发生理财产品风险过高,一旦收益不达预期,产生的损失超出投资者承受能力的情况。

“在购买理财产品时,投资者不能只关注收益情况,也得注意产品的风险等级,高收益和高风险是相辅相成的。”李程亮提醒说,“尤其是资管新规实施后,各金融机构将不得再承诺‘保本’,投资者应更加注意防范风险,对自己的理财选择负责。”